Ако сте један од милиона Американаца који размишљају о терапији, покриће здравственог осигурања може вас забринути. Ако имате здравствено осигурање, велике су шансе да ваша полиса пружа одређени ниво покрића.
Да би се позабавиле значајем и потражњом за очувањем менталног здравља, већина осигуравајућих друштава нуди одређено покриће за услуге менталног здравља. Али постоје велике разлике између погодности које пружају осигураватељи и трошкова из вашег џепа који ћете можда морати платити.
Шта треба знати о уобичајеном осигурању за терапију
Ако имате здравствено осигурање кроз посао, оно може укључивати или не покривати терапију. Чак и ако имате покриће, на вама је да одлучите да ли га желите користити за заштиту менталног здравља. У неким случајевима, људи одлучују да плаћају из свог џепа терапеутске услуге, уместо да траже осигурање преко свог осигуравача. Зашто?
Осигуравајуће компаније плаћају само медицински потребне услуге. Потребна им је дијагноза менталног здравља пре него што ће платити захтев. Неким људима ово није пријатно.
Дијагноза стања менталног здравља може се кретати од акутног стреса до синдрома недовољног спавања, разних фобија, менталних болести или низа других дескриптора. Што се тиче осигурања, свако од њих би имало кодни број који одговара захтеву за осигурање.
Осигурање које спонзорише послодавац у компанијама са преко 50 запослених
Компаније са 50 или више радника са пуним радним временом имају законски мандат да пружају здравствено осигурање. Овим мандатом није прецизирано да услуге менталног здравља буду укључене као корист. Упркос томе, већина великих компанија, укључујући и оне које су самоосигуране, пружају здравствено осигурање које укључује одређену покривеност терапијским услугама.
Осигурање које спонзоришу послодавци у компанијама до 50 запослених
Мале компаније које запошљавају мање од 50 људи нису законски обавезне да пружају здравствено осигурање својим запосленима. Међутим, за оне који то чине морају бити укључене услуге менталног здравља и службе за поремећаје употребе дрога, без обзира где и како се купује план.
Планови тржишта здравственог осигурања
Према Закону о приступачној нези, сви планови купљени на тржишту здравственог осигурања морају обухватати 10 основних здравствених предности. Ту спадају услуге менталног здравља и службе за поремећаје употребе дрога.
Сви планови Маркетплаце-а, без обзира да ли су државни или савезни, укључују покривање менталног здравља. Ово се односи на појединачне планове, породичне планове и планове малих предузећа.
Планови и њихов обухват варирају у зависности од државе. Државе такође нуде вишеструке опције плана, које се разликују у погледу њихове покривености.
Сви планови Маркетплаце морају садржати
- бихејвиорални здравствени третмани, попут психотерапије и саветовања
- стационарне службе за ментално и бихевиорално здравље
- покривеност за постојеће услове
- нема годишњих или доживотних ограничења у покривености менталним здрављем
- паритетне заштите тако да су трошкови плаћања, суосигурања и одбитка за услуге менталног здравља исти или слични онима за медицинске и хируршке бенефиције
ЦХИП (програм здравственог осигурања деце)
ЦХИП обезбеђује савезно финансирање држава како би могле да обезбеде јефтино здравствено осигурање за домаћинства са ниским приходима са децом која не испуњавају услове за Медицаид. Покривеност ЦХИП-ом варира од државе до државе, али већина пружа читав низ услуга менталног здравља, укључујући:
- саветовање
- терапија
- управљање лековима
- услуге социјалног рада
- вршњачке потпоре
- лечење поремећаја употребе супстанци
Закон о паритету менталног здравља и зависности (МХПАЕ) захтева да већина ЦХИП програма пружа паритетну заштиту за услуге менталног здравља и поремећаја употребе супстанци. Ово осигурава да су трошкови плаћања, суосигурања и франшизе за терапију и друге услуге менталног здравља једнаки или упоредиви са онима за медицинске и хируршке бенефиције.
Медицаид
Сви државни планови Медицаид морају да покрију основне здравствене бенефиције, укључујући ментално здравље и услуге употребе супстанци. Планови Медицаид разликују се од државе до државе, али такође подлежу МХПАЕ.
Медицаре
Оригинал Медицаре покрива услуге понашања у стационарном здрављу и употребу супстанци према Делу А. Ако сте хоспитализовани, можда ћете имати одбитке по периоду накнаде, као и трошкове осигурања.
Амбулантне службе за ментално здравље, укључујући годишње скрининге за депресију, покривене су у Делу Б. Можда ћете сносити трошкове из џепа за терапеутске услуге, укључујући одбитке за део Б, доплате и суосигурање.
Ако имате Медицаре Адвантаге (Део Ц) план, он ће аутоматски покрити терапијске услуге на истом нивоу или већем од оригиналног Медицаре-а. Ваши трошкови могу се разликовати од оних повезаних са оригиналним Медицаре-ом.
Како знати да ли ваше осигурање покрива терапију?
Региструјте се и пријавите на свој рачун осигурања на мрежи
Веб локација вашег плана здравственог осигурања треба да садржи информације о вашем покривању и трошковима које можете очекивати. Будући да осигуравачи нуде разне планове, уверите се да сте пријављени и да прегледате свој одређени план осигурања.
Ако морате да одаберете терапеута који је у мрежи вашег плана, списак добављача треба да буде доступан на мрежи. Такође можете назвати и тражити да вам локални списак дају телефоном или поштом.
Позовите свог добављача осигурања
Ако су вам потребне додатне информације, назовите бесплатни број на полеђини картице осигурања и поставите питања о врстама терапеутских услуга за које очекујете покриће, као и о евентуалним трошковима из џепа. Ако имате дијагностички код, то вам може помоћи да добијете тачне информације.
Проверите са кадровском службом ваше компаније
Ако сте осигурани запослењем и потребна вам је додатна помоћ, обратите се одељењу за људске ресурсе ако се осећате пријатно.
Питајте терапеута да ли прихвата ваше осигурање
Терапеути и други пружаоци услуга често мењају планове осигурања које су спремни да прихвате и можда су се искључили из вашег плана.
Када започиње осигурање за услуге менталног здравља?
Прво, не можете бити кажњени због постојећег стања или претходне дијагнозе било које врсте менталних болести. Из тог разлога би требали имати право на услуге менталног здравља од првог дана од почетка вашег плана.
Ствари које могу утицати на појаву осигурања:
- Након претходног одобрења. Неке услуге ће можда захтевати претходну ауторизацију пре него што будете могли да их покријете.
- Након састанка са одбитком. Можда ћете морати да нађете и одбитну франшизу из свог џепа пре него што ваш план почне да покрива терапију. На основу врсте плана који имате, овај износ може бити значајан.
- Након што потрошите минимум. У неким случајевима ваш план може захтевати да платите одређени износ у доларима за медицинске услуге пре него што започне покривање терапије.
Које врсте третмана су обично обухваћене?
Неке услуге менталног здравља које могу бити покривене осигурањем укључују:
- психијатријске хитне службе
- медицинска стања и поремећаји понашања који се истовремено јављају, попут коегзистирајуће зависности и депресије. Ово се често назива двоструком дијагнозом.
- терапије за разговор, укључујући психотерапију и когнитивну бихевиоралну терапију
- неограничене амбулантне сеансе код психијатра, клиничког социјалног радника или клиничког психолога. У неким случајевима ваш осигуравач може ограничити број посета које вам је дозвољено годишње - осим ако ваш добављач писмено не изјави да су медицински неопходни за вашу негу.
- телемедицина и терапија на мрежи
- стационарне бихејвиоралне здравствене услуге добијене у болници или у рехабилитационим установама.Ваш план може ограничити дужину вашег боравка или ограничити износ у доларима који ће платити за вашу негу по периоду погодности.
- лечење зависности
- медицинске услуге детоксикације, укључујући лекове
Осигуравачи покривају само оне третмане који се сматрају медицински неопходним.
Ширина покривености одређеним терапијским третманима, попут дужине одвикавања или боравка у болници, такође варира од плана до плана. Као и покривеност и трошкови лекова који би вам могли бити прописани за лечење вашег стања, и као стационарни и као амбулантни.
Да ли осигурање покрива саветовање за парове?
Ако планирате да користите осигурање за плаћање саветовања за парове, и даље ће важити правило које захтева дијагнозу менталног здравља и захтеваће да један партнер добије дијагнозу поремећаја менталног здравља. Неки људи сматрају да ово може да поквари њихово терапијско искуство.
Као и код сваке дијагнозе коју примите, дијагноза поремећаја менталног здравља може остати у вашем трајном запису. У неким случајевима могу да му приступе системи за проверу позадине током целог вашег живота.
Примери осигурања за ментално здравље
Будући да осигуравачи нуде низ планова, није могуће дати детаље сваког плана који покривају. Ево неколико примера покрића које бисте могли добити на терапији код одређених осигуравача:
Да ли Блуе Цросс Блуе Схиелд покрива терапију?
Велика већина планова осигурања Блуе Цросс Блуе Схиелд покрива терапију.
Међутим, ако је ваш план започео пре 2014. године (када је донесен Закон о приступачној нези), ваш план можда неће покривати терапију.
Блуе Цросс Блуе Схиелд покрива само терапијске услуге засноване на доказима, попут психоанализе.
Не покрива терапијске услуге које пружа животни тренер или каријерни тренер.
Такође не покрива терапијске услуге које се пружају изван терапијског окружења, попут систематске десензибилизације фобија под водством терапеута. Ове врсте сеанси могу се одржати на различитим локацијама, на пример у аутомобилу ако имате фобију од вожње или у авиону ако имате фобију од летења.
Да ли Каисер Перманенте покрива терапију?
Каисер Перманенте пружа персонализоване планове лечења за ментално здравље.
Ови планови обично покривају терапију један на један са професионалцем као што је психијатар или медицинска сестра која се бави менталним здрављем.
Такође покривају сесије групне терапије и часове менталног здравља.
Укључени су и персонализовано управљање стресом и саветовање о зависности.
Више осигуравача и примера
- о покривености терапијом Аетна
- о покривености терапијом Унитед Хеалтхцаре
- о покривености терапијом Цигна
Како пронаћи терапеуте и саветнике
Много је места на којима можете започети потрагу за терапеутом или саветником са којим желите да сарађујете, од тражења људи које познајете до разговора са лекаром примарне здравствене заштите.
Почните са списком у мрежи
Ако ваш осигуравач има мрежу добављача, ово је можда добро место за почетак тражења терапеута. Сваки наведени терапеут треба да има неке информације о својој пракси и специјалним областима. То може укључивати педијатрију, геријатрију, стања као што су опсесивно-компулзивни поремећај или биполарни поремећај и њихове приступе нези.
Прегледајте листе организација за своју локацију
Америчко удружење психијатара даје списак психијатара који су се одлучили за базу података путем поштанског броја.
Америчко психолошко удружење даје списак психолога према поштанском броју.
Такође можете потражити терапеута кроз колектив психотерапије Опен Патх. Ова непрофитна национална мрежа нуди јефтине терапијске могућности за појединце, парове и децу.
Приушти терапију
Ако намеравате да платите терапију из свог џепа, знајте да психијатри могу наплаћивати различите цене по сату од осталих врста стручњака за ментално здравље, попут психолога или лиценцираних клиничких социјалних радника. Ово такође може утицати на трошкове вашег плаћања ако користите осигурање за плаћање терапије.
Плаћање неге
Разумљиво је да трошкови терапије могу бити велика брига. Многи терапеути примају пацијенте на клизној скали. Ако сте забринути због трошкова терапије, питајте терапеута којег разматрате да ли ће сарађивати с вама по цени или о опцијама плаћања које нуде.
Овде можете сазнати више о терапији на сваком нивоу буџета.
За понети
Већина планова здравственог осигурања покрива одређени ниво терапијских услуга. Количина покривености коју можете очекивати варираће од плана до плана. У многим случајевима ћете морати да платите франшизу пре него што покривате своје услуге. Такође се могу применити уплате и суосигурање.
Услуге попут посета терапеута, групне терапије и хитне заштите менталног здравља обично су покривене плановима здравственог осигурања. Укључене су и услуге рехабилитације за зависност.
Терапија може бити скупа, са или без осигурања. Постоје јефтине опције које могу помоћи, попут терапеута који узимају клизне исплате и психотерапеутских колектива који нуде стрмо смањене сесије.
Ако вам је потребна терапија, али је не можете приуштити, обратите се свом лекару или неком другом професионалцу коме верујете, попут члана свештенства или школског саветника. Постоји много начина на које се могу уклонити финансијске препреке између вас и терапеутске неге која вам је потребна.
