Као млађа одрасла особа може бити тешко кретати се новом болешћу, посебно када је реч о проналажењу доброг здравственог осигурања. Уз високе трошкове неге, неопходно је добити одговарајуће покриће.
Ако већ нисте обухваћени планом родитеља или послодавца, вероватно ћете морати да потражите покриће на тржишту здравственог осигурања или код брокера осигурања. Према Закону о приступачној нези (АЦА), тржишни планови не могу вас ускратити или наплатити више за покриће када имате болест попут МС.
Неки планови могу имати скупе премије или одбитке. Ако нисте пажљиви, на крају бисте могли да платите много више за прегледе лекара и лекове него што сте очекивали.
Ево седам савета о томе како се сналазити у понекад незгодном свету здравственог осигурања.
1. Сазнајте да ли испуњавате услове за бесплатно здравствено осигурање
Осигурање може бити скупо, посебно на почетној плати. Вреди проверити да ли се квалификујете за Медицаид. Овај савезни и државни програм нуди покриће здравственог осигурања по мало или нимало по вас.
Према АЦА-у, 35 држава, укључујући Вашингтон, ДЦ, прошириле су своју квалификацију на шири опсег прихода. Да ли се квалификујете зависи од државе у којој живите.
Да бисте сазнали испуњавате ли услове, посетите Медицаид.гов.
2. Погледајте да ли можете добити помоћ владе
Ако се не квалификујете за Медицаид, можда ћете одбити програм који помаже у трошковима здравственог осигурања. Влада нуди помоћ у облику субвенција, пореских олакшица и смањења поделе трошкова када купујете план са тржишта ваше државе. Ова финансијска помоћ могла би знатно смањити ваше премије и трошкове из вашег џепа.
Да бисте се квалификовали за умањене премије, морате зарадити између 12.490 и 49.960 УСД (у 2020. години). Да бисте добили помоћ око одбитка, уплата и осигурања, морате да зарадите између 12.490 и 31.225 долара.
3. Схватите колико вам је покрића потребно
АЦА има ниво покривености: бронза, сребро, злато и платина. Што је ниво виши, то ће план више покривати - и више ће вас коштати сваког месеца. (Запамтите, можете уштедети новац на премијама на свим нивоима ако се квалификујете за савезну помоћ.)
Бронзани планови имају најниже месечне премије. Они такође имају највише одбитка - колико ћете морати да платите за медицинску негу и лекове пре него што се ваш план покрене. Платинасти планови имају највише месечне премије, али покривају готово све.
Основни бронзани планови дизајнирани су за здраве људе којима је здравствено осигурање потребно само у случају нужде. Ако сте на режиму лекова за МС, можда ће вам требати план вишег нивоа. Размотрите колико плаћате за лекове и третмане приликом избора нивоа.
4. Проверите да ли је ваш лекар у плану
Ако постоји лекар код ког сте годинама, уверите се да је покривен планом здравственог осигурања. Сваки план укључује одређене лекаре и болнице. Остали лекари се сматрају ван мреже и коштаће вас више по посети.
Потражите све лекаре и специјалисте које тренутно посећујете помоћу мрежног алата за претрагу плана. Такође потражите жељену болницу. Ако ваши лекари и болница нису у мрежи, можда ћете желети да наставите да тражите други план.
5. Погледајте да ли су покривене ваше услуге
По закону, сваки план на тржишту здравственог осигурања мора обухватати 10 основних услуга. То укључује ствари као што су лекови на рецепт, лабораторијски тестови, посете хитним службама и амбулантна нега.
Које су друге услуге обухваћене, разликује се од плана до плана. Иако би годишње посете лекару примарне здравствене заштите требало да буду на сваком плану, ствари попут радне терапије или рехабилитације можда неће бити укључене.
Колико ћете платити за услуге може се разликовати у зависности од компаније коју одаберете. А одређени планови могу ограничити број посета које имате код специјалиста попут физиотерапеута или психолога.
Потражите веб локацију плана или замолите представника осигурања да види његов Сажетак користи и покрића (СБЦ). СБЦ наводи све услуге које план покрива и колико се плаћа за сваку од њих.
6. Прегледајте формуларе плана
Сваки план здравственог осигурања има формулар лекова - списак лекова који покрива. Лекови су груписани у нивое који се зову слојеви.
Ниво 1 обично укључује генеричке лекове. Разина 4 има специјалне лекове, укључујући скупа моноклонска антитела и интерфероне који се користе за лечење МС. Што је виши ниво лека потребан, више ћете можда морати потрошити из џепа.
Проверите сваки од лекова које тренутно узимате за лечење МС и других стања. Да ли су они у формулару плана? На којем су нивоу?
Такође сазнајте колико ћете можда морати да платите ако лекар препише нови лек који није у формулару плана.
7. Збројите своје укупне трошкове из џепа
Што се тиче ваших будућих трошкова здравствене заштите, премије су само део слагалице. Извадите свој калкулатор док упоређујете планове, тако да вас касније неће изненадити велики рачуни.
Сабрати:
- премија - износ који ћете плаћати за здравствено осигурање сваког месеца
- ваша франшиза - колико ћете морати да платите за услуге или лекове пре него што ваш план почне да се примењује
- доплата - износ који ћете морати да платите за сваку посету лекара и специјалисте, МРИ и друге тестове и лекове
Упоредите планове да бисте видели који ће вам донети највећу корист за ваш новац. Када се сваке године поново пријавите за план тржишта, поново прођите кроз овај поступак да бисте били сигурни да и даље постижете најбољу понуду.
Одузети
Избор компаније за здравствено осигурање је велика одлука, посебно када имате стање које укључује скупе тестове и третмане, попут МС. Одвојите време да пажљиво размотрите своје могућности. Ако сте збуњени, позовите сваку осигуравајућу компанију и замолите једног од њихових представника да разговара са вама о предностима плана.
Ако вам се на крају не свиди план здравственог осигурања који сте на крају изабрали, не паничите. Нисте заувек заглављени у томе. Можете да промените свој план током отвореног периода уписа сваке године, што се обично дешава у касну јесен.
