Накнаде за осигурање
Трошкови здравственог осигурања обично укључују месечне премије као и друге финансијске одговорности, као што су уплате и осигурање.
Иако се ови појмови чине једнаким, ови аранжмани за поделу трошкова функционишу понешто другачије. Ево расподеле:
- Саосигурање. Плаћате фиксни проценат (попут 20 процената) трошкова сваке медицинске услуге коју примите. За преостали проценат одговорно је ваше осигуравајуће друштво.
- Цопаи. За одређене услуге плаћате фиксни износ. На пример, можда ћете морати да платите доплату од 20 долара сваки пут када одете код лекара примарне здравствене заштите. Ако се обратите специјалисту, можда ће бити потребан већи, унапред одређени додатак.
Још једно разматрање поделе трошкова познато је као одбитно. Ваша годишња одбитка је износ новца који ћете платити за услуге пре него што ваше здравствено осигурање почне да подмирује те трошкове.
У зависности од вашег плана здравственог осигурања, одбитни износ може износити неколико стотина или неколико хиљада долара сваке године.
Читајте даље да бисте сазнали више о суосигурању и уплатама и како они утичу на износ новца који ћете дужити када добијете медицинске услуге.
Разумевање колико дугујеш
Разумевање плаћања, осигурања и одбитка може вам помоћи да се припремите за трошкове лечења.
За неке врсте посета биће потребан само доплата. За друге врсте посета потребно је да платите проценат укупног рачуна (суосигурање), који иде на вашу франшизу, плус додатак. За остале посете можда ће вам бити наплаћен пуни износ посете, али не плаћате никакву накнаду.
Ако имате план који покрива 100 посто добро посета (годишњих прегледа), од вас ће се тражити само да платите унапред одређени износ плаћања.
Ако ваш план покрива само 100 УСД за добру посету, ви ћете бити одговорни за доплату плус преостали трошак посете.
На пример, ако је износ вашег плаћања 25 УСД, а укупан трошак посете 300 УСД, бићете одговорни за 200 - 175 УСД, од чега ће се рачунати на вашу франшизу.
Међутим, ако сте већ испунили пуну одбитку за годину, бићете одговорни само за доплату од 25 УСД.
Ако имате план саосигурања и постигли сте пуну одбитку, платићете проценат од те посете од 300 УСД. Ако је ваша стопа осигурања 20 процената, а осигуравач покрива осталих 80 процената, тада ћете морати да платите 60 УСД. Преосталих 240 долара покриће ваше осигуравајуће друштво.
Увек се обратите својој осигуравајућој кући да бисте били сигурни да знате шта је покривено и које су ваше одговорности за разне услуге. Такође можете да позовете лекарску ординацију и распитате се о очекиваним трошковима лечења пре одласка на састанак.
Како максимум из џепа утиче на оно што дугујете?
Већина планова здравственог осигурања има оно што се назива „максимум из џепа“. То је највише што ћете платити у одређеној години за услуге обухваћене вашим планом.
Када потрошите максимум у уплатама, суосигурању и франшизама, осигуравајуће друштво би требало да покрије 100 посто свих додатних трошкова.
Имајте на уму да укупни укупни износи не укључују новац који је осигуравајуће друштво платило лекару или другом здравственом раднику. Бројка је строго новац који сте платили за здравствену заштиту.
Такође, појединачни план имаће много нижи максимум из џепа од плана који покрива целу породицу. Имајте на уму те разлике чим почнете да финансирате своје здравствене трошкове.
Како функционише осигурање?
Здравствено осигурање је дизајнирано да заштити појединце и породице од растућих трошкова здравствене заштите. Обично није баш јефтино, али дугорочно вам може уштедети новац.
Осигуравачи захтевају месечне премије. То су исплате које сваког месеца вршите осигурању, тако да имате осигурање које покрива рутинске и катастрофалне проблеме.
Плаћате премије без обзира да ли једном годишње посетите лекара или проведете месеце у болници. Типично ћете плаћати ниже месечне премије за план са високом одбитком. Како се одбитка смањује, месечни трошкови се обично повећавају.
Здравствено осигурање послодавци често пружају запосленима са пуним радним временом. Мале компаније са само неколицином запослених можда неће одабрати здравствено осигурање због трошкова.
Такође можете одабрати да самостално осигурате здравствено осигурање од приватне осигуравајуће компаније, чак и ако сте запослени на пуно радно време и имате могућност здравственог осигурања које спонзорише послодавац.
Када добијете здравствено осигурање, требали бисте добити листу покривених трошкова. На пример, путовање до хитне помоћи у возилу хитне помоћи може коштати 250 долара.
Према оваквом плану, ако нисте испунили своју одбитку и ако хитном помоћи одете на хитну помоћ, морате да платите 250 долара. Ако сте се срели са одбитком и ако је вожња хитном помоћи покривена 100 посто, онда би ваша вожња требала бити бесплатна.
У неким плановима, велика операција покривена је 100 посто, док прегледи или прегледи могу бити покривени само 80 посто. То значи да сте одговорни за преосталих 20 процената.
При одабиру плана важно је прегледати уплате, осигурање и одбитке. Имајте на уму своју здравствену историју.
Ако очекујете да ћете у наредној години имати озбиљну операцију или родити бебу, можда ћете желети да одаберете план у којем пружалац осигурања покрива већи проценат за ове врсте поступака.
Будући да никада не можете предвидети несреће или будуће здравствене проблеме, размислите и о томе колико можете себи приуштити да платите сваког месеца и колико бисте могли приуштити ако сте имали неочекивано здравствено стање.
Због тога је важно сагледати и узети у обзир све очекиване трошкове, укључујући:
- одбитна
- максимум из џепа
- месечна премија
- цопаис
- суосигурање
Разумевање ових трошкова може вам помоћи да разумете максималан износ новца који вам дугује ако вам је у одређеној години потребно пуно здравствених услуга.
Даваоци услуга у мрежи и ван мреже
Што се тиче здравственог осигурања, мрежа је колекција болница, лекара и других давалаца услуга који су се пријавили за најпожељније пружаоце услуга у вашем плану осигурања.
То су мрежни провајдери. Они су они које ваше осигуравајуће друштво преферира да видите.
Провајдери ван мреже су једноставно они који нису пријављени на ваш план. Видети добављаче ван мреже може значити веће трошкове из вашег џепа. Ти трошкови се можда неће односити на вашу франшизу.
Опет, важно је осигурати да знате детаље свог плана осигурања како бисте знали ко је и шта покривен. Лекар ван мреже можда је у вашем родном граду или је неко кога виђате док путујете.
Ако нисте сигурни да ли је ваш омиљени лекар повезан са мрежом, можете позвати добављача осигурања или лекарску ординацију да бисте то сазнали.
Понекад и лекари одустану од нове мреже или јој се придруже. Потврђивање статуса мреже лекара пре сваке посете може вам помоћи да избегнете неочекиване трошкове.
Доња граница
Здравствено осигурање може бити сложена ствар. Ако имате осигурање код свог послодавца, питајте ко је код вашег послодавца контакт особа за питања. То је обично неко из одељења за људске ресурсе, али не увек.
Ваше осигуравајуће друштво такође треба да има службу за кориснике која ће одговорити на ваша питања.
Најважније ствари које морате имати на уму када започињете план осигурања је да знате:
- сви ваши трошкови
- када ваш план ступи на снагу (многи планови осигурања се мењају средином године)
- које услуге су покривене и за колико
Можда не планирате велику операцију или повреду, али осигурање може помоћи у смањењу финансијског терета ако имате већи медицински проблем.
